现在商场上常见的股债“混搭”基金包括二级债基、偏债羼杂型基金等类型，民众不错把柄我方的需求，遴选合适的居品。接下来，咱们就和民众聊一聊基金投资的“三步走”计谋：正确缔结我方，深远了解基金，罢职稳妥性原则，作念出妥贴我方的投资有野心。

第一步：正确缔结我方

正确缔结我方即是要明确我方的风险承受才调、投资期限、思达到的收益指标等，了解我方确切的需求，这平直决定了咱们要投资什么类型的基金居品。

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怎么才能知谈我方能承受多大的风险呢？这几年有一个很火的“MBTI脾气测试”，其实基金也有一套我方的测试题。

民众在第一次买基金之前，齐要先作念一份风险测评问卷。外行一又友们可别嫌清贫，这工夫一定要端庄并的确地填完问卷，搞清我方所属的确切“类别”。

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以晨星的评估问卷为例，把柄投资者风险承受品级的不同，该问卷将投资者分为六大类，承受才调由低到高排序为：最低风险承受才调类别(C0)、安益型(C1)、保守型(C2)、稳健型(C3)、积极型(C4)和激进型(C5)。

除瓦解解我方的风险承受才调，搞明显资金的投资期限也很艰巨。一般来说，短期内就要用的钱，更妥贴投资货币基金梗概含“权”量低一些的基金；而永久资金，则不错相接我方的收益指标和风险承受才调等情况，遴选含“权”量更高的基金，充分运用时辰的复利效应。

第二步：深远了解基金

基金居品也有风险品级的永别。把柄基金业协会发布的《基金召募机构投资者稳妥性经管试验引导(试行)》(以下简称《引导》)，荔蒲县凯和干果有限公司基金居品梗概奇迹的风险品级要按照风险由低到高法例， 荔蒲县磁业干果有限公司至少差异为：低风险(R1)、中低风险(R2)、中风险(R3)、中高风险(R4)、高风险(R5)五个品级。

把柄Wind分类，限定2023年10月31日，本系列中要点讲到的二级债基和偏债羼杂型基金，大多分别属于中低风险(R2)和中风险(R3)。

咱们不错在基金居品的确定页面，找到具体居品对应的风险品级。举例，在“易方达e钱包”上，点开易方达安盈酬谢羼杂型证券投资基金的确定页面，不错看到这只偏债羼杂型基金的风险品级为中风险(R3)。

基金风险品级是由多种身分共同决定的，包括居品类型、流动性、闭塞期限、杠杆比率、投资方针和界限等。

在往期著作中，咱们曾提到由于股债成就比例的各异，不同的基金风险收益特征会有所不同。这里咱们再重温一下二级债基和偏债羼杂型基金的看法和财富成就情况。

二级债基是不错平直从二级商场买入股票等权利类财富的债券基金，电车债券投资比例需在80%以上。

偏债羼杂型基金，是基金财富中债券成就比例较高、股票成就比例相对较低的羼杂型基金。 费力开端：中国证券投资基金业协会投资者之家《证券投资基金——羼杂基金的类型有哪些？》把柄Wind数据，2023年三季度末，偏债羼杂型基金债券投资市值占基金财富净值比例的中位数约为82.6%，股票投资市值占基金财富净值比例的中位数约为20.7%。

除了居品的风险品级，咱们也要了解居品的过往功绩，天然历史不预示曩昔，但这不错匡助咱们愈加全面地掌捏风险收益特征。此外，经管居品的基金公司、基金司理以及本色的持仓运作情况等也值得民众缓和。

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具体来说，如若思初步了解一家基金公司的全体实力，往往不错在官网浏览公司的发展历史、经管限制、所获泰斗奖项等。

通过基金司理简介，咱们也不错了解基金司理的从业年限、经管过的居品限制和功绩、讲授布景等信息。

今日需要关注的数据有，英国9月GDP月率、英国9月季调后商品贸易帐、英国第三季度生产法GDP年率初值和美国11月密歇根大学消费者信心指数初值。

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本色持仓运作情况则不错通过阅读基金如期评释获知，举例在“基金投资计谋和运作分析”这一节中，往往会展示基金司理关于上一阶段商场走势的分析以及据此作念出的鼎新操作。

有一些公司的基金司理也和会过著作、直播等多种神气与投资者疏通互动。举例易方达基金多财富公募投资部总司理、多财富究诘部总司理张雅君在10月初的基金司理手记中，就共享了对10月商场走势和财富成就契机的看法，“……债券的票息价值也曾值得怜爱，但成本利得的契机仍需恭候，权利财富对经济中永久问题订价较为充分，估值具有诱骗力，且具备一定的朝上期权”。

第三步：稳妥性匹配原则

在了解我方和了解居品的基础上，终末一步，即是罢职稳妥性原则，遴选适配的居品了。

把柄《引导》的稳妥性匹配原则，C1型(含最低风险承受才调类别)泛泛投资者不错购买R1级基金居品梗概奇迹；C2型泛泛投资者不错购买R2级及以下风险品级的基金居品梗概奇迹；C3型泛泛投资者不错购买R3级及以下风险品级的基金居品梗概奇迹；C4型泛泛投资者不错购买R4级及以下风险品级的基金居品梗概奇迹；C5型泛泛投资者不错购买整个风险品级的基金居品梗概奇迹。

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需要属目的是，最低风险承受才调类别的泛泛投资者不得购买高于其风险承受才调的基金居品梗概奇迹。其余类型的泛泛投资者主动条件购买与之风险承受才调不匹配的基金居品梗概奇迹的，基金召募机构履行十分警示义务后，泛泛投资者仍相持购买该居品梗概奇迹的，基金召募机构不错向其销售关连居品梗概提供关连奇迹。

在风险匹配的基础上，民众不错相接基金的历史功绩、基金司理的投资理念与我方是否契合等身分，概述沟通本人的投资指标、投资期限等本色情况电车，作念出妥贴我方的有野心，不打无准备之仗。

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